建设服务经济社会高质量发展的新金融(2)

(三)科学构建客户风险评估体系

商业银行构建科学风险评估体系之前需要对客户进行充分了解。在对客户介绍理财产品过程中，需要注重介绍产品存在怎样的风险，让客户对产品风险有充分的认识，与此同时，需要对客户进行了解和分析，全面剖析客户对投资收益的心理需求，并将客户对风险的承受能力进行评估，按照等级分类。另外，在构建客户风险评估体系过程中，可以采用问卷调查的方式，这也是最常采用的方式。在此需要强调，构建客户风险评估体系，对客户抗风险能力进行分类极其重要，需要给予足够的重视，必须采取科学、有效的手段。

(四)建立专门的科技金融发展部门

在现有组织架构下，为了有效发挥金融科技的重要作用，商业银行首先要做的是把科技发展上升到战略地位，组建专门负责金融科技的部门，并以制度建设的形式确定其地位，为信息的整合创造基础条件。其次是明确有关部门在金融科技发展中的责任和义务，以促进部门间的协同合作，实现信息的及时传递和共享。在实践中，以金融科技发展部门牵头，以满足客户需求和提高组织效率为目标，结合现实情况，增强业务流程的灵活性，实现对业务流程的改进，解决传统组织架构中流程与即时实现客户需求之间的冲突。

(五)结合新型理念创新普惠金融新服务模式

针对我国商业银行普惠金融服务业务的现状来看，普惠金融服务还存在着地域性的区别，并且针对当前时代发展的需要，商业银行的普惠金融服务还需要加以创新和开拓。商业银行普惠金融服务模式创新主要可以通过以下几个方面进行研究：首先，创造新型供应链融资服务。供应链融资实际上指的就是对供应过程中，所有的供应方信息数据以及资金流进行整体性研究，并且为参与方提供信贷服务。而全新的供应量融资服务具有更突出的便捷性，商业银行可以第一时间快速的完成参与方信息的核对和监督管理；其次，要积极的探索当前的区块链技术融资服务，以创新驱动发展。所谓的区块链技术，指的就是以时间连接数据的技术，其能够以加密算法及时完成数据更新，同时确保信息的安全性和准确性。利用区块链技术具备的各种特征，金融交易的边界和信任机制得以完善，金融市场制度也不断朝着更加科学合理的方向发展，这能够从根本上改变普惠金融信贷服务的现状。

(六)精细化、智慧化、数字化、轻型化转型

移动智能设备的普及使客户的金融消费模式发生很大改变，其对物理网点的依赖性逐渐降低，客户的金融服务需求日益综合化、场景化，大大超出了传统网点的服务范畴，所以“智慧经营”的发展理念已经成为行业共识。智慧经营是对传统银行、网上银行的进一步提升，是以高端科技手段和新思维模式塑造新服务、新产品，并且重构运营、业务和管理方式，以提升效率、降低成本，达到完美的客户体验，其目的是轻装简从，为客户提供更快捷、更便利、更优质的服务。现在大型的全国性商业银行大多已经实现对营业网点的智能化改造，常见的自助购汇机、理财柜员机以及能交水电煤气费的便民服务一体柜员机已经不足为奇。而带人脸识别装置摄像头的“超级柜台”也成为多家支行标配。“娇娇”是交通银行在银行业内首次推出的智能机器人，担任大堂经理岗位。平安银行及其社区支行已经配备了VTM 设备(远程视频柜员机)，它涵盖了平安银行的借记卡、信用卡、理财等大部分基础业务，已成为无时间约束、无空间限制的不间断远程服务平台。中小商业银行为了更好的客户体验，维护老客户开拓新客户也要顺应银行变革潮流，加大投入，尝试移动互联网、智能设备、人机交互技术等最尖端科技的运用，全面提升网点服务效率和客户体验。

四、结语

综上所述，虽然我国商业银行金融理财产品发展迅猛，但是存在的问题依然不少，需要改进的地方还有很多，尤其受到互联网金融的冲击，需要给予更多关注。需要各大商业银行结合自身实际，顺应市场发展，进行科学有效的改变和革新。

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文章来源：《新金融》 网址: http://www.xjrzzs.cn/qikandaodu/2021/0714/680.html